El verdadero secreto para operar en los mercados

El verdadero secreto para operar en los mercados

diciembre 28, 2024

El verdadero secreto para operar en los mercados

Quiero iniciar este artículo recordando una frase de Jesse Livermore, considerado uno de los traders más exitosos de la historia:

“Todos sabemos que los precios suben y bajan, sucedió en el pasado y sucederá en el futuro, y eso es todo lo que necesitamos saber. No es aconsejable ser demasiado curioso ante las causas que provocan los movimientos de los precios, ya que te arriesgas a llenar tu cabeza de aspectos irrelevantes. Lo único que debemos hacer es buscar el movimiento e intentar seguir la corriente. No discutas con la tendencia, y sobre todo no trates de luchar contra ella.”

Con esta cita, Livermore nos da una lección directa: en el trading, menos es más. Sin embargo, en nuestra sociedad, estamos acostumbrados a pensar que más conocimiento es igual a más éxito. Esto lleva a muchos principiantes a cometer errores que pueden evitarse.

El error común del "Aprendizaje Infinito"

Imagina este escenario: tomas un curso de trading, lees varios libros y sientes que estás listo para enfrentarte al mercado. Con entusiasmo entras a operar, pero los resultados no son los esperados. Entonces, buscas más información: nuevos cursos, videos en YouTube, y hasta consultas foros o redes sociales esperando encontrar "la fórmula mágica".

Vuelves al mercado con esta nueva información, pero los resultados siguen siendo decepcionantes. En este punto, comienzas a pensar que algo esencial se te escapa y buscas más opiniones de expertos o noticias financieras. Lo que pocos se detienen a analizar es que, muchas veces, la solución no está fuera de nosotros, sino dentro.

La estrategia "perfecta" no existe

¿Te has dado cuenta de que el precio solo puede subir o bajar? Es un 50/50. Entonces, ¿qué hace que algunos traders sean consistentemente exitosos mientras otros no logran mantenerse? La respuesta no está en la estrategia, sino en tres aspectos fundamentales:

1. La gestión del riesgo: Es indispensable aceptar que las pérdidas son inevitables. Antes de abrir una operación, decide cuánto estás dispuesto a perder. Esa cantidad debe ser constante y algo que puedas asumir sin que afecte tus emociones. Por ejemplo, si decides arriesgar el 1% de tu capital por operación, cúmplelo sin excepción.

2. El control emocional: El mercado no perdona la impulsividad ni la falta de disciplina. ¿Cuántas veces has cerrado una operación con pequeñas ganancias solo para ver que el movimiento continuaba? O peor, ¿has mantenido una operación perdedora esperando que el precio "se recupere"? Este tipo de decisiones emocionales pueden ser devastadoras.

3. Seguir la tendencia: Como decía Livermore, operar con la corriente es más efectivo que intentar predecir giros. Si ves una tendencia clara, espera un retroceso, entra y coloca un stop loss. Deja que la operación fluya hasta que el mercado muestre señales claras de cambio.

Ejemplos para reflexionar

Pensemos en un trader que entra al mercado en una tendencia alcista. Compra en un retroceso, coloca su stop loss y deja correr la operación. En lugar de intentar adivinar el tope exacto, decide salir cuando las velas muestran un cambio evidente. Este enfoque no es perfecto, pero le permite obtener ganancias consistentes sin dejarse llevar por la codicia.

Ahora, imagina otro caso: un trader que intenta capturar el movimiento completo de una tendencia, entrando en la primera vela y saliendo en la última. Este enfoque suena ideal, pero es poco realista y genera frustración. El mercado no funciona así, y mirar gráficos del pasado con "ojos de lunes" no cambiará el presente.

Haz del trading algo simple

El trading no tiene por qué ser complicado. De hecho, cuanto más sencillo sea tu enfoque, mejor. Diseña un plan que incluya reglas claras de entrada y salida, respeta tu gestión de riesgo y recuerda que no necesitas ganar todas las operaciones para ser rentable.

Por último, establece objetivos diarios alcanzables. Una vez que logres tu meta, mueve tu stop loss a un nivel seguro y deja correr las ganancias. Si al final del día lograste un resultado positivo, considéralo un éxito.

Reflexión final

La idea de una estrategia perfecta es un mito. Más importante que la técnica que utilices es cómo gestionas tus emociones y cómo te adaptas a las situaciones. Livermore lo dijo mejor que nadie: evita llenar tu mente de aspectos irrelevantes y simplifica tu operativa. Recuerda, el éxito en el trading no se basa en complicar las cosas, sino en mantenerlas bajo control.

No olvides que esta decisión va a formar parte de tu futuro. Una consultoría personalizada puede ayudarte a dar el primer paso para ver la educación financiera de forma totalmente diferente.

Si te interesa este artículo o cualquiera otro relacionado con el ahorro e inversión, únete a nuestros canales de whatsapp y telegram, donde tendrás mucha información sobre estos aspectos tan importantes en nuestras vidas diarias que nos ayudan a conseguir un futuro mejor. También puedes dejar tu comentario y compartir tus experiencias.

#TradingConÉxito #GestiónDeRiesgos #DisciplinaFinanciera #ControlEmocional #TendenciasDeMercado #PsicologíaDelTrading #EstrategiasDeTrading #StopLossEfectivo #ConsistenciaEnElTrading #OperarConPlan

Leer más

¿Qué harías si ganaras la lotería? Descubre cómo asegurar tu fortuna y vivir sin preocupaciones

¿Qué harías si ganaras la lotería? Descubre cómo asegurar tu fortuna y vivir sin preocupaciones

diciembre 22, 2024

 

¿Qué harías si ganaras la lotería? Descubre cómo asegurar tu fortuna y vivir sin preocupaciones

¡Enhorabuena! Si has ganado la lotería, estás frente a una oportunidad única. Pero antes de gastar todo en lo primero que se te ocurra, vamos a hablar sobre cómo gestionar este dinero desde la perspectiva de la educación financiera. La idea es disfrutarlo, hacerlo crecer y asegurar tu bienestar futuro.

1. Tómate un respiro y planifica con calma

Antes de tomar decisiones impulsivas, respira y reflexiona. Por ejemplo, en lugar de comprar un coche de lujo al instante, podrías destinar una parte del premio a inversiones que generen ingresos pasivos. Más adelante, decides qué lujos quieres permitirte sin comprometer tu estabilidad.

2. Reserva un fondo para emergencias

Aunque ahora tengas más dinero del que imaginabas, es importante estar preparado para imprevistos. Destina una parte a un fondo de emergencias. Por ejemplo, podrías apartar un 10 % del premio en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Este colchón financiero será tu red de seguridad ante cualquier eventualidad.

3. Consulta a profesionales

Manejar una cantidad significativa de dinero no es algo que ocurra todos los días. Busca la ayuda con una consultoría personalizada que pueda guiarte. Imagina que ganas un millón de euros y, por no planificar bien, pagas más impuestos de los necesarios. Una consultoría personalizada puede ayudarte a estructurar tu patrimonio de manera eficiente.

4. Invierte para generar ingresos futuros

No gastes todo el dinero; inviértelo para que genere más. Aquí tienes algunas opciones:

• Bienes inmuebles: Comprar una propiedad para alquilar puede ofrecer ingresos mensuales constantes. Por ejemplo, un apartamento en una ciudad con alta demanda puede convertirse en una fuente estable de ingresos.
• Fondos indexados: Si no tienes experiencia en inversiones, esta opción es sencilla y de bajo riesgo. Estos fondos replican el comportamiento del mercado, permitiéndote beneficiarte de su crecimiento a largo plazo.
• Negocios: Si siempre quisiste emprender, esta es tu oportunidad. Solo asegúrate de analizar bien las opciones antes de lanzarte.

5. Mantén los pies en la tierra

Es común que muchas personas que ganan la lotería terminen perdiéndolo todo por gastos excesivos. No es necesario que cambies radicalmente tu estilo de vida. Puedes darte ciertos lujos, pero establece límites claros. Por ejemplo, si decides comprarte un coche, elige uno que no consuma toda tu fortuna.

6. Piensa en el largo plazo

Destina una parte del premio a inversiones a largo plazo. Por ejemplo, podrías invertir en bonos del Estado o en un fondo de jubilación. Estas decisiones asegurarán que el dinero que has ganado te ofrezca beneficios durante muchos años.

7. Crea un impacto positivo

Destina una porción a causas que te importen. Puedes donar a organizaciones benéficas, apoyar proyectos educativos o ayudar a familiares y amigos, pero hazlo de manera controlada. Establece un presupuesto específico para no comprometer tu estabilidad financiera.

8. Aprende más sobre finanzas personales

Ganar la lotería es una excelente oportunidad para mejorar tus conocimientos sobre el dinero. Dedica tiempo a leer libros, hacer cursos y profundizar en temas como inversión, ahorro y planificación financiera. Por ejemplo, podrías aprender sobre el interés compuesto y cómo reinvertir tus ganancias para aumentar tu patrimonio.

Ejemplo práctico

Supongamos que has ganado 500.000 euros. Una estrategia podría ser:

• 50.000 euros: Fondo de emergencias.
• 150.000 euros: Inversiones en fondos indexados.
• 200.000 euros: Compra de una propiedad para alquilar.
• 50.000 euros: Lujos personales (viajes, coche, etc.).
• 50.000 euros: Apoyo a causas que te interesen.

De esta manera, no solo estarás disfrutando del premio, sino también asegurando tu futuro y generando ingresos adicionales.

Ganar la lotería puede cambiar tu vida, pero dependiendo cómo utilices ese dinero, determinará si el cambio será positivo o no. 

Planifica, invierte y disfruta de forma consciente. Así, tu premio no será solo un golpe de suerte, sino el inicio de un futuro sólido y lleno de posibilidades.

¿Listo para aprovechar esta oportunidad única? ¡Es el momento de actuar con inteligencia!

Recuerda que esta decisión va a formar parte de tu futuro. Una consultoría personalizada puede ayudarte a dar el primer paso para ver la educación financiera de forma totalmente diferente.

Si te interesa este artículo o cualquiera otro relacionado con el ahorro e inversión, únete a nuestros canales de whatsapp y telegram, donde tendrás mucha información sobre estos aspectos tan importantes en nuestras vidas diarias que nos ayudan a conseguir un futuro mejor. También puedes dejar tu comentario y compartir tus experiencias.

#EducaciónFinanciera #GanarLaLotería #InversionesInteligentes #PlanificaciónFinanciera #FuturoEconómico #GestiónDeDinero #FondosDeEmergencia #RiquezaSostenible #AhorroYInversión #ÉxitoFinanciero

Leer más

¿Quieres aprender a invertir como nunca antes y totalmente gratis?

¿Quieres aprender a invertir como nunca antes y totalmente gratis?

diciembre 19, 2024

 

¿Quieres aprender a invertir como nunca antes y totalmente gratis?

En enero de 2025 comienza un reto único que no querrás perderte, el RETO 5K. Durante todo el año compartiré cada una de mis operativas, y los resultados sin filtros. Todo estará disponible para que lo sigas desde este blog, y lo mejor de todo: es gratis.

Si has leído mis libros "Top Secret", sabes que mis estrategias no solo son efectivas, sino que han generado resultados sorprendentes. Ahora, quiero que formes parte de este proyecto educativo donde aprenderás cómo construir una cartera paso a paso, con estrategias conservadoras que cualquiera puede aplicar.

La mejor forma de no perderte nada es apuntarte al canal de whatsapp, telegram o acceder a este blog. Así recibirás notificaciones en tiempo real de cada operación que realice y ejemplos prácticos. 

Este reto no es asesoramiento financiero, sino una experiencia educativa diseñada para que aprendas mientras sigues cada paso.

¿Te interesa saber cómo se gestionan inversiones reales? Únete hoy mismo y forma parte de una comunidad que estará creciendo y aprendiendo junta en 2025. Además, puedes dejar tus preguntas y comentarios en el blog para que abordemos los temas que más te interesen durante el reto.

Únete y prepárate para un año lleno de aprendizaje y acción! >>>>>RETO 5K

Disclaimer:

Este reto es formativo.
Antes de invertir en una cuenta real personal y/o profesional es necesario tener la formación adecuada.
Es muy importante, no invertir dinero que necesites de inmediato y, sobre todo, SI NO SABES LO QUE ESTÁS HACIENDO, NUNCA INVIERTAS.

#Inversiones2025 #RetoFinanciero #EducaciónGratuita #TradingParaTodos #OperativaEnTiempoReal #AprenderInvertir #BlogDeInversiones #CarteraConservadora #WhatsAppTrading #TelegramFinanciero

Leer más

¿Por qué no es tan buena idea contratar un plan de pensiones en España?

¿Por qué no es tan buena idea contratar un plan de pensiones en España?

diciembre 14, 2024

¿Por qué no es tan buena idea contratar un plan de pensiones en España?

Cuando hablamos de ahorro para la jubilación, uno de los productos que más promocionan los bancos en España son los planes de pensiones. Te prometen una vejez tranquila y libre de preocupaciones financieras, pero ¿realmente cumplen con lo que dicen? Si lo analizamos de cerca, los planes de pensiones en España tienen varios puntos débiles que los hacen menos atractivos comparados con los de otros países. Vamos a desmenuzar por qué esta opción no es tan conveniente como parece.

1. Limitaciones fiscales: te dan algo ahora, pero te quitan mucho después

Los planes de pensiones en España son muy atractivos por las supuestas ventajas fiscales. ¿Quién no ha oído eso de "te puedes desgravar hasta 1.500 euros al año en tu declaración de la renta"? Parece una buena idea… hasta que descubres lo que sucede al rescatarlo.

Cuando llegue el momento de jubilarte y quieras retirar tu dinero, Hacienda te lo va a considerar como rendimiento del trabajo. Esto significa que te aplicarán un tipo impositivo que, dependiendo de cuánto dinero rescates y tus ingresos, podría ser bastante alto. En otras palabras, lo que "te ahorraste" durante años al desgravarlo, lo acabarás pagando de golpe en impuestos cuando más necesites ese dinero.

Ejemplo:

Supongamos que has acumulado 60.000 euros en un plan de pensiones y decides retirarlos de golpe para disfrutar de tu jubilación. Si tienes una pensión pública que ya cubre tus necesidades básicas, el rescate de ese plan podría hacer que Hacienda te coloque en el tramo más alto del IRPF, llevándose hasta un 47% de tus ahorros. ¿Dónde queda la ventaja fiscal en este caso?

2. Rentabilidades bajas y altas comisiones

Los planes de pensiones en España suelen estar gestionados por bancos y aseguradoras, que cobran comisiones por la gestión de tu dinero. Aunque se han limitado las comisiones máximas al 0,85% anual, este porcentaje sigue siendo elevado si lo comparamos con otros productos de inversión como los fondos indexados, que suelen cobrar menos del 0,20%.

Además, las rentabilidades históricas de los planes de pensiones españoles suelen ser mediocres. En muchos casos, no superan ni la inflación, lo que significa que con el paso del tiempo tu dinero pierde poder adquisitivo.

Ejemplo:

Si has invertido durante 30 años en un plan de pensiones con una rentabilidad media del 2% anual y unas comisiones del 0,85%, apenas habrás obtenido beneficios reales después de descontar la inflación. Mientras tanto, un fondo indexado global con un coste del 0,15% podría haber generado rentabilidades cercanas al 7% anual.

3. Falta de liquidez y condiciones rígidas

Uno de los mayores problemas de los planes de pensiones es que no puedes disponer de tu dinero libremente. Solo puedes rescatarlo en situaciones muy específicas, como jubilación, incapacidad, fallecimiento, paro de larga duración o enfermedad grave.

Aunque desde 2025 será posible rescatar las aportaciones que tengan al menos 10 años de antigüedad, sigue siendo una opción muy limitada. En contraste, otros productos como los fondos de inversión ofrecen una mayor flexibilidad, permitiéndote acceder a tu dinero cuando lo necesites sin tantas restricciones.

Ejemplo:

Imagina que tienes 50 años y te surge una oportunidad para emprender un negocio, pero todo tu ahorro está bloqueado en un plan de pensiones. No podrás usar ese dinero, aunque sea tuyo, porque las reglas no lo permiten.

La trampa del marketing bancario y la falta de educación financiera

En España, muchos aún ven los planes de pensiones como "el camino seguro" hacia la jubilación porque nos lo han vendido así durante décadas. Los bancos y aseguradoras han invertido millones en campañas que destacan las ventajas fiscales, pero no hablan de las desventajas.

Lamentablemente, la educación financiera en España está bastante rezagada. Esto hace que muchas personas confíen ciegamente en las recomendaciones de su banco, sin analizar otras opciones de ahorro e inversión que podrían ser más rentables y flexibles.

Ejemplo:

¿Cuántas veces has visto al director de tu banco ofreciéndote un plan de pensiones? Es probable que nunca te haya explicado el impacto real de los impuestos al rescatarlo, o cómo las comisiones afectan a tu rentabilidad a largo plazo. Simplemente confías porque "es el banco".

¿Qué alternativas tienes?

En lugar de un plan de pensiones, podrías considerar otras opciones más eficaces:

• Fondos indexados o ETFs: Ofrecen menores comisiones, mejores rentabilidades históricas y una mayor flexibilidad para gestionar tu dinero.
• Planes de ahorro privados: Algunos productos internacionales tienen ventajas fiscales y condiciones más atractivas.
• Carteras diversificadas: Crear tu propia estrategia de inversión puede darte un mayor control sobre tus ahorros y adaptarse mejor a tus objetivos.

Si todavía tienes dudas, te recomiendo que veas este video, a partir del minuto 15, te ofrece información muy valiosa que, seguramente, todavía nadie te haya explicado. 

En definitiva, los planes de pensiones en España no son tan buenos como los pintan. Antes de comprometerte con uno, evalúa alternativas y busca herramientas que realmente te ayuden a construir un futuro financiero sólido y sin sorpresas desagradables. Al final, la decisión es tuya, pero que sea bien fundamentada. ¡Tu yo del futuro te lo agradecerá!

Recuerda que esta decisión va a formar parte de tu futuro. Una consultoría personalizada puede ayudarte a dar el primer paso para ver la educación financiera de forma totalmente diferente.

Si te interesa este artículo o cualquiera otro relacionado con el ahorro e inversión, únete a nuestros canales de whatsapp y telegram, donde tendrás mucha información sobre estos aspectos tan importantes en nuestras vidas diarias que nos ayudan a conseguir un futuro mejor. También puedes dejar tu comentario y compartir tus experiencias.

#PlanesDePensionesEspaña #EducacionFinanciera #AhorroParaLaJubilacion #InversionInteligente #AlternativasDeAhorro #ComisionesAltas #FiscalidadEnEspaña #FondosDeInversion #JubilacionSegura #EvitaErroresFinancieros

Leer más

Cómo rescatar tu Plan de Pensiones en 2025 sin que Hacienda te arruine la fiesta

Cómo rescatar tu Plan de Pensiones en 2025 sin que Hacienda te arruine la fiesta

diciembre 07, 2024

Cómo rescatar tu Plan de Pensiones en 2025 sin que Hacienda te arruine la fiesta

Si tienes un plan de pensiones en España, ¡2025 puede ser tu año de suerte! Con un cambio normativo que entró en vigor hace unos años, ahora puedes rescatar parte de tu dinero sin tener que esperar a jubilarte, siempre que hayan pasado al menos 10 años desde que hiciste las aportaciones. Pero cuidado, porque aunque rescatarlo es fácil, evitar que Hacienda se quede con una gran parte de tu dinero requiere un poco de estrategia. Vamos a desglosarlo paso a paso.

El rescate de los 10 años: ¿Qué cambia en 2025?

Desde 2025 podrás recuperar las aportaciones hechas antes de 2015 junto con los rendimientos generados, siempre y cuando hayan pasado más de 10 años desde que las hiciste. Y lo mejor: no tienes que justificar nada ante tu banco o aseguradora.

Por ejemplo:

• Si invertiste 5.000 € en tu plan de pensiones en 2014 y ahora tienes 6.500 €, ese es el dinero que podrás retirar en 2025.
• ¿Hiciste aportaciones en 2016? Tendrás que esperar hasta 2026 para rescatarlas.

Pero no todo son buenas noticias. Aunque rescatar tu plan es sencillo, hay algo que siempre estará ahí: los impuestos.

Cómo tributará el dinero rescatado

El dinero que saques de tu plan de pensiones no es “libre de impuestos”; se considera un ingreso del trabajo. Esto significa que se sumará a tu salario o a cualquier otra renta que tengas, y pagarás según los tramos del IRPF.

Imagina que ganas 20.000 € al año y decides rescatar 10.000 € en 2025:

1. Tus 20.000 € tributan como siempre: 24% hasta 20.199 €.
2. Los 10.000 € adicionales se suman a tu base imponible, y los últimos 5.800 € tributarán al 30%.

Si el rescate te empuja a un tramo más alto, pagarás más impuestos.

¿Hay algún truco para pagar menos impuestos?

Aunque no puedes evitar pagar impuestos, sí puedes minimizar el impacto con estas estrategias:

1. Rescate en forma de renta: En lugar de sacar todo el dinero de golpe, puedes optar por retirarlo poco a poco. Esto ayuda a mantenerte en tramos fiscales más bajos.  Por ejemplo, si rescatas 3.000 € al año en lugar de 10.000 €, tributarás menos.

2. Aprovecha la reducción del 40%: Si tienes aportaciones hechas antes de 2007, puedes aplicar una reducción del 40% al rescatar en forma de capital. Por ejemplo, si recuperas 50.000 €, solo 30.000 € tributarán. Eso sí, esta opción solo está disponible si lo haces en un único pago.

3. Divide el rescate en años diferentes: Si tienes un salario alto, espera a un año en el que tus ingresos sean menores para rescatar el plan. Esto reduce tu tipo impositivo.

4. Si sólo tienes un pagador y no superas los 15.000 € de salario: podrías rescatar el plan de pensiones hasta 1.500 € cada año (que actuaría como un segundo pagador) y no tendrías obligación de presentar la declaración de la renta (comprueba que en 2025 y años siguientes, estos siguen siendo los límites de Hacienda para no tener obligación de presentar la declaración de la renta).

¿Vale la pena rescatarlo antes de jubilarte?

Aunque es tentador, rescatar tu plan de pensiones antes de tiempo puede no ser la mejor decisión desde el punto de vista fiscal. Durante tu vida laboral, tus ingresos suelen ser más altos que cuando te jubiles, lo que significa que pagarás más impuestos ahora que más adelante.

Por otro lado, sacar el dinero y moverlo a otros productos de inversión puede tener sentido si:

• Tu plan tiene comisiones altas.
• Existen alternativas más rentables, como los fondos indexados.

Imagina que tu plan te da un 2% anual y encuentras un fondo indexado con un rendimiento promedio del 7%. En este caso, sacrificar algo de dinero en impuestos podría ser una decisión acertada a largo plazo.

Recuerda: Planea tu rescate con cabeza

El rescate de un plan de pensiones a los 10 años es una oportunidad interesante, pero no es una decisión que debas tomar a la ligera. Evalúa tu situación fiscal actual y compara las ventajas de rescatar ahora frente a esperar. Y si decides dar el paso, recuerda que siempre hay formas de optimizar el proceso y minimizar el impacto en tu bolsillo.

Recuerda que esta decisión va a formar parte de tu futuro. Una consultoría personalizada puede ayudarte a dar el primer paso para ver la educación financiera de forma totalmente diferente.

Si te interesa este artículo o cualquiera otro relacionado con el ahorro e inversión, únete a nuestros canales de whatsapp y telegram, donde tendrás mucha información sobre estos aspectos tan importantes en nuestras vidas diarias que nos ayudan a conseguir un futuro mejor. También puedes dejar tu comentario y compartir tus experiencias.

#PlanDePensiones2025 #FinanzasPersonales #OptimizaciónFiscal #AhorroInteligente #RescateDePensiones #IRPF #GestiónDeAhorros #EstrategiaFinanciera #Hacienda #EducaciónFinanciera

Leer más